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QUELQUES Faits INQUIÉTANTS
endettement
TAUX D'ÉPARGNE
RATIONALISATION DES
ENTREPRISE
ANALPHABÉTISME FINANCIER
DÉSINTÉRÊT DES POPULATIONS
ABSENCE DE MOYENS
D'ÉDUCATION
La synchronicité de ces faits rend la
situation financière des populations des pays riches fort préoccupante.
endettement
«Actuellement (2006), l'endettement moyen des
Canadiens, incluant les prêts hypothécaires, les prêts automobiles et
les prêts à la consommation, atteint 122 % des revenus disponibles
contre 86 % en 1980».(1) Le revenu disponible, c'est ce qui vous
reste une fois qu'ont été payés l'impôt et les diverses cotisations
(assurance-emploi, etc.)
«La hausse rapide du taux d'endettement des
ménages au cours des dernières années, de pair avec la diminution de leurs
économies et de leurs liquidités, a accru la vulnérabilité des familles
nord-américaines face à un éventuel revers de la conjoncture économique
ou des marchés financiers.
Les mesures d'économie de rechange et les
liquidités continuent de s'affaiblir, ce qui indique que le coussin
financier des ménages est sans doute insuffisant pour les protéger
contre une hausse soutenue des taux d'intérêt ou un revirement marqué au
sein du marché de l'immobilier». (2)
«Si le taux d’escompte de la banque du
canada passe de 2,5% à 4,5% le nombre de faillite passera à 250 000
faillites». (3)
Et le taux d'escompte est passé de 2,5% en 2003
à 4,5% depuis le 10 juillet 2007 !...
taux d'épargne ET "COUSSIN FINANCIER"
 Il
y a une vingtaine d'années, les ménages mettaient environ 20 % de leur
revenu disponible de côté. Or, le taux d'épargne personnelle est tombé
-0,5% au 2e trimestre 2005, son plus bas niveau depuis les années vingt.
Cela signifie que les familles n'ont plus de coussins financiers et payent
leur consommation avec leur épargne.
C'est exactement la situation inverse de la
démarche pour aller vers l'indépendance financière. Les familles deviennent
encore plus dépendantes de programmes sociaux gouvernementaux et du soutien
social des entreprises, qui toutes deux se désengagent de plus en plus face
aux pressions économiques.
RATIONALISATION DES Entreprises
La réalité (cruelle!) humaine et financière
du monde du travail peut être simplifiée ainsi : les employés
travaillent juste assez pour conserver leur emploi et les employeurs
payent juste assez pour conserver les employés. Bien sûr un employé
peut aimer son travail et vouloir en faire plus. Mais bien souvent, il
se fera mal voir de ses collègues de travail moins passionnés. Car en
comparaison de cet employé passionné, ils ne restent pas après l'heure
et font simplement leur tâche.
Il est possible de travailler avec
satisfaction dans une entreprise, de bien faire son travail et de
veiller par soi-même à son bien-être financier. L'époque où l'on
faisait une fête pour célébrer 25 ans de services et un départ à la
retraite avec une montre en or en cadeau est finie.
Constatation inquiétante de l'OCDE:
« Un nombre de plus en plus important de travailleurs doivent compter
sur leur épargne personnelle ainsi que sur leur retraite privée afin de
financer leur retraite car les pays diminuent les prestations sociales.»(4)
ANALPHABÉTISME FINANCIER
Une Étude sur l'éducation financière
effectué pour l'Autorité des marchés financiers (AMF) montre que « 75%
des répondants pensent que leur niveau de connaissances financières
n'est pas suffisamment élevé pour lire la presse financière.»(5)
Et ce n'est pas parce que c'est écrit trop petit!
82% des personnes estiment que des cours d'éducation financière devraient être
dispensés au secondaire.(5)
DÉSINTÉRÊT DES POPULATIONS
Bien que désirant plus d'éducation
financière, la grande majorité des gens reconnaissent ne pas
s'intéresser à leurs finances personnelles, même si cela les stresse
d'avoir des dettes: « 77% des gens ont comme priorité l’allègement du
fardeau des dettes mais seulement 39% pensent être sur la bonne voie.»(6)
Absence de moyens d’éducation financière vers l’autonomie financière
« L’éducation financière a toujours été
importante pour les consommateurs car elle les aide à dresser des
budgets et gérer leurs revenus, à épargner et investir de façon
efficiente et à éviter d’être victimes de fraudes. Mais à l’heure où les
marchés de capitaux deviennent de plus en plus perfectionnés et où les
ménages assument plus de responsabilités et de risques lorsqu’ils
prennent des décisions financières, l’éducation financière devient de
plus en plus nécessaire aux particuliers et ce, non seulement pour
assurer leur propre bien-être financier, mais aussi pour faciliter le
bon fonctionnement des marchés de capitaux et de l’économie.» (Site de
L'OCDE)
Et il ne se donne pratiquement aucune
éducation financière de base, accessible à tous!
(1) CIBC World Market Inc. – Household
Credit Analysis, 4 décembre, 2006.
(2) Rapport sur l'évaluation de la situation
financière des ménages nord-américains, par les économistes Adrienne
Warren et Aron Gampel, de la Banque Scotia, cité dans le Devoirs du 6
janvier 2004.
(3) Source: Bureau du surintendant des
faillites du Canada, juin 2003.
(4) Projet d’éducation financière de
l’OCDE (Organisation de coopération et de développement économiques)
2004
(5) Étude TNS Sofres, 9 décembre 2004,
France
(6) CIBC World Market Inc. – Household
Credit Analysis, 2 février, 2004.
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